SİGORTA POLİÇELERİNDE HASAR TAZMİNATININ TAM OLARAK ÖDENMEMESİNİN EN ÖNEMLİ SEBEBİ: EKSİK SİGORTA

Sigorta bedeli: Sigortalının sigortalanacak kıymet için bildirdiği ve poliçede gösterilen değerdir.
Sigorta Değeri : Sigorta edilen kıymetin günün şartlarına uygun değeridir.

Sigorta poliçesi düzenlenirken en önemli kural, sigorta bedelinin sigorta değerine eşit olması, yani poliçe üzerinde gösterilen mal bedelinin malın piyasadaki rayiç bedeli olmasıdır. Ancak bu taktirde hasar olduğunda zararın tam karşılığı alınabilir.
Poliçede belirtilen sigorta bedeli, sigorta edilen menfaatin hasara uğradığı andaki sigorta değerinden (piyasa değerinden) düşük olduğu takdirde sigorta sözleşmesinde aksine bir hüküm yoksa

Kısmi hasarlarda; sigorta bedelinin sigorta değerine oranı dikkate alınarak, bu oran hasar miktarından indirim yapılır. Örneğin 500.000 TL'lik malını 100.000 TL'sine sigorta ettiren sigortalının 20.000 TL hasarı varsa

HASAR TAZMİN KIYMETLERİ NASIL HESAPLANIR?
Sigorta tazminatının hesaplanması sigortaya konu değerlerin nitelik ve niceliklerine göre değişiklikler göstermektedir.Genel olarak sigorta tazminatının hesaplanmasında sigortalı şeylerin rizikonun gerçekleşmesi anındaki tazmin kıymetleri esas tutulur.
Tazmin kıymetlerinin hesaplanması sigortaya konu edilen değerlerin durumlarına göre şu şekilde hesaplanmaktadır.

a) Ticari emtiada rizikonun gerçekleşmesinden bir önceki iş günü piyasa alım fiyatı esas tutulur.
b) Fabrika ve imalathanelerde imal halinde bulunan maddelerde rizikonun gerçekleşmesinden bir iş günü önceki piyasa fiyatına göre hammadde giriş maliyetlerine o ana kadar yapılan imal masrafları ve işçiliklerin ilavesi ile bulunur.
c) Her türlü sanayi tesisatı ve makineler, alet edevat ve demirbaşlarda ise, yenilerinin satın alınması için ödenecek bedel esas tutulur. (bu bedellerden amortisman ve nitelik farkları tenzil edilmektedir.)
d) Her türlü ev eşyası ve kişisel eşyalarda yenilerinin satın alınması için ödenecek bedel esas tutulur. (bu bedellerden amortisman ve nitelik farkları tenzil edilmektedir.)
e) Binalarda rizikonun gerçekleştiği yer ve tarihte piyasa rayiçlerine göre bulunan yeni inşa bedeli esas tutulur. (bu bedellerden amortisman ve nitelik farkları tenzil edilmektedir.) f) Sigortaya konu edilen değerler poliçe tanzim edilirken taraflarca kabul edilen bir bilirkişi tarafından değeri saptanarak bu değer üzerinden sigorta yaptırılmış ise; hasar anında bu değer tazmşn kıymeti olarak kabul edilir. Taraflar bu miktara itiraz edemez.